北京益普索公司研究总监贾艳丽:高净值客户投资更趋稳妥需要金融机构更多支持

2019-04-03 06:40:28 金融理财2019年3期

1月15日,在由《金融理财》杂志社、易趣传媒主办,北京农商银行联合主办的2018年度中国金融创新与发展论坛暨第九届“金貔貅奖”颁奖盛典上,北京益普索市场咨询有限公司研究总监贾艳丽女士发布了由《金融理财》杂志社、北京益普索精心打造的《高净值客户金融消费习惯暨中国金融机构理财力白皮书》报告。

北京益普索市场咨询有限公司是一家专注于消费者洞察的咨询公司,通过消费者研究,帮助企业提升服务和业务的全球市场研究集团。今天分享一下《高净值客户金融消费习惯暨中国金融机构理财白皮书》,也是从消费者的角度,通过消费者的视角帮助大家来理解理财市场。

在资管新规出台,资管生态体系重塑这样一个大的变革环境下,金融机构的高净值客户是如何想,如何做的呢?他们的这些行为和习惯对于金融机构有什么样的启示?

在这样的情况下,益普索中国和《金融理财》在2018年12月份开展了针对银行财富及私人高端客户的调查,在调查中我们针对1300多个高端财富客户以及私行客户进行采访,了解他们在2018年的理财情况以及他们对2019年理财的预期。

高净值客户的投资理财更加稳妥

从这次调研中可以发现,高净值客户依然是以70后和80后为主,但是90后也逐步的崭露头角。职业分布以企业主、企业的高层和中层管理人员、企事业人员以及专业人士为主,但是职业也逐步的分散,调研样本数据显示来自其他行业的高净值客户比例也是在不断的增加。

高凈值客户在资金的来源上面,依然是以自己的工资和理财的投资收入为主,但同样可以看到有30%的高净值客户,他们的资金来源是来自自己的创业或者是自己的家族企业。尤其是高端客户800万以上的高净值客户,他们有自己的企业,创业的比例会更高,他们的理财主要目的是什么呢?通过调研可以发现300万以下的高净值客户,在理财的时候他更多是希望通过理财能够改善自己的生活,提高自己的生活品质,同时在抵御通货膨胀的情况下,为自己的子女教育获得一定的收入。

但是资产300万以上的高净值客户,他们更多的理财目的更关注资金的管理和增值保值上面,抵御通货膨胀和传承成为他们更重要的目的。2018年他们把资金投资在哪些产品上面?我们发现2018年高净值客户的投资理财更加稳妥,对于高风险高收益的投资是有比较大的减少,而将更多的资金放在中等风险和中等收益,以及低风险这样更加稳妥的理财的产品上面。具体来看一下,他们具体采用哪些理财工具和产品来进行理财,管理自己的资产。

银行理财、基金和房地产预期投资减少

贾艳丽指出,从2018年底的调研结果和2017年相比,可以看到高净值客户采用的理财方式更加的多元化,更加的分散,同时我们可以看到有几个产品由于受到经济和大环境的影响,2018年底出现了一定的下降。其中我们可以看到受到资管新规的影响,银行的理财产品,基金、贵金属以及互联网理财产品,在2018年高端客户的持有率都在下降。在今后的两到三年,大家将自己的资金投向什么地方?

首先可以看到由于大家对市场的不确定性,银行理财产品基金和房地产都是大家两到三年预期可能减少的理财产品。另外数据还显示,高净值客户希望把自己的理财产品分散到一些其他的产品上面,增长相对比较多的有贵金属、境外理财、家族信托、民间借贷都是今后短期内会考虑的一些产品。

此外,调研还发现高净值客户对境外的一些理财产品有很高的兴趣,主要他们对境外的保险和房地产投资的兴趣会更高一些,其次还可以看到不同资产的人群,他们对境外投资产品的需求,也有一定的差异。除了理财,这些高净值客户也希望金融机构,不仅仅管理他们的资产,也帮他们提供一定的融资产品,尤其是针对个人融资在高净值客户里面,需求量还是非常高的。尤其是针对资产在300万以上的客户,他们不仅仅有个人的融资需求,也希望金融机构能够提供综合的服务,给他们提供企业融资或者资本市场上的融资,这样的一些联合融资服务需求。

高净值客户需要金融机构更多支持

在资管新规的大背景下,高端客户其实需要我们金融机构给予更多的支持。

除了上面所说的个人理财和企业融资需求外,调研结果还显示,高净值客户他们其实对金融机构的理财经理、理财顾问有非常高的依赖。40%左右的高净值客户,都希望我们的理财经理/理财顾问能够给他们提供建议,协助他们进行更理智更合理的投资。

那么,什么样的理财经理是他们需要的?在资管新规出来以后需要有更专业的团队为客户服务,从客户端也反映出来,他们希望我们的理财顾问在专业知识上面过硬,给他们提供更好的咨询和建议。

最后,看一下高端客户对今后理财市场的预期,可能由于目前市场的变化比较快,整体来看高端客户的信心出现了一定的下降,调研过程中,我们还了解他们是不是在2019年增加他们的投资的时候,大多数的高净值客户对增加投资的意愿出现一定的下降。

与此同时,也可以看到不管是300万以下的客群还是800万以上资产的客群,他们在明年增加投资的预算都出现了下降。那么,这时候也希望我们金融机构在这种情况下,能够对用户加强引导和教育,让用户能够更好的去理解市场、理解理财产品,更理智的进行投资,从而促进整个理财市场的繁荣。

金融理财 2019年3期

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